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中国江西网金融频道

额度3000的信用卡骗子们是怎么透支出15万的


    来源: 钱江晚报    2014-05-19 10:37
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  银行审批给你额度只有3000元的人民币信用卡,你有办法透支15万么?

  没有办法?

  你还不够“聪明”啊。

  这样的事情,今年上半年在杭州发生了6起,累计涉案金额6319250元;全国其他地方目前警方发现了8起,累计涉案金额达到了9084885元,都快到千万了!

  今年1月起,杭州市公安局下沙公安分局经侦大队被市局指定办理这类蹊跷案件,4个多月来,办案人员经过细致侦查,先后赶赴深圳、上海等地,一举将这伙“惊天诈骗团”的成员全部抓获,犯罪嫌疑人有5名,扣押账款500余万元。

  昨天,下沙警方公布了详细案情。

  急需6万元

  找到信用卡套现的掮客

  杭州姑娘丽丽是其中一个受害者。今年1月1日,她有点急事需要6万元,找朋友借,没借到。一着急,想到了去网上找那种“信用卡套现”的掮客。

  她在网上找到一个这样的QQ群。专门用POS机帮持卡人伪装刷卡消费,实际上是套取比较大额的现金,从中赚取比较高的手续费。丽丽的卡就只有3000元的额度,她能直接从ATM机取现的额度只有1500元,3000元额度只能通过刷卡消费使用。

  丽丽借钱借不到,就想到了这个“聪明”的办法:找“信用卡套现”掮客,先提高信用卡额度,然后刷卡套现6万元。

  有需求就有解决方案,对方告诉她,出10%的手续费,就可以把她那张工商银行信用卡的额度从3000元提高到15万元,然后就可以透支出6万元的人民币来。

  不管你信不信啊,丽丽反正是相信了。

  身份证、网银、密码统统交出

  等了半小时,6万果然到账了

  联系好掮客后,当天下午4点,丽丽带着身份证、一张信用卡、一张零存款的借记卡以及网银密码盘,到了天城路上的一家快捷酒店。

  对方有人接她,把她带到酒店房间里,房间看起来没什么特别之处,只有一台笔记本电脑和pos机。

  在和对方“技术员”见面后,谈妥手续费用,丽丽将这一堆七七八八的东西和她的手机、抄有网银密码和信用卡密码的小纸片一起交给了对方。

  对方要求她在隔壁房间等待,因为操作有“技术保密”,不能给当事人看到。

  丽丽虽然忐忑不安,但真跑到隔壁开始等了。

  大约半小时后,丽丽收回了她的这些东西,信用卡、网银密码盘、手机、身份证全都在,0存款的借记卡里面千真万确有了6万元人民币!

  她高高兴兴离开了酒店,当时还挺高兴地想:这些人信誉不错啊,不是骗子啊。

  第二天,她跑去银行验证一下。

  结果,银行柜员告诉她,她的信用卡已经透支152791.30元。

  不可能!看着对账单的丽丽,瘫了下去:她套现到手的6万元,支付给骗子们的6000元手续费,还要再支付给银行86791.30元。

  丽丽向银行咨询后得知,信用卡额度根本没有提高,还是只有3000元!

  骗子瞒天过海的原理是什么?

  预授权的115%被钻了空子

  那么,骗子们是怎么瞒过银行,又骗了丽丽?

  额度3000元的信用卡被透支15万元,这个“技术”的原理是什么?

  主办这起系列团伙案件的杭州下沙警方对这起案件进行了揭秘。

  经侦大队民警李晗解释:骗子们用的是信用卡预授权、预授权确认来实施非法套现的。

  信用卡预授权交易不是所有POS机都能做的,银联只允许宾馆酒店等少数行业开通此项功能。信用卡预授权相当于消费押金,但比付押金便利。持卡人不用拿出现金,只是冻结一部分信用卡的额度就可以获得先消费再结账的便利。

  以酒店为例,持卡人入住时在酒店前台刷卡进行预授权,待持卡人离店时再按照实际发生的消费进行扣款结账。预授权可以使用消费额度的115%。也就是说,假设一家酒店的房费为1000元1天,住客提供信用卡支付房费,酒店可以做的预授权额度是1150元以内。万一酒店住客不结账就离开,那1150元的预授权金额就将由银行划入酒店的账户,这是银行为了保护酒店而制定的一项信用卡规则。

  骗局的整个过程,在丽丽的银行来往记录上清清楚楚:骗子们先给丽丽的信用卡存入了100万元现金,然后进行了115万元的刷卡消费。当这笔钱从银行转到POS的绑定账户上,骗子们从中转出了6万元给丽丽,自己吞了9万多。全过程都是通过网络银行进行结算,没有用到一元钱的现金。

  不过在骗局实际操作的过程中,骗子们也是动用了自己的资金,这笔资金有100万元人民币之多,就是最先给丽丽信用卡里存入的100万元现金,不过最后还是转回了骗子的账户。

  据下沙警方最后查证,这个诈骗团伙总共5人,主犯是一名1977年生的沈姓男子。他在杭州注册了名为“杭州速付通酒店管理有限公司”的皮包酒店,申请了POS机,做的就是信用卡套现的诈骗。

  从今年1月起,他雇了一对夫妻,马某和戴某专门在网络上发小广告,声称能够进行“信用卡提额”服务。

  丽丽就是其中一个受骗者,全国相继发生的14起类似案件也是这样的“原理”。

  目前,部分银行已经将预授权交易的额度调整为100%。相关案情仍在进一步查处之中。

 

编辑: 梁甫亮



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