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中信理财之天天快车计划


    来源: 中国江西网    2014-05-26 09:38
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0791-86849275

  产品基本要素

  产品名称

  中信理财之天天快车计划

  理财编码

  B10011001

  产品类型

  保本浮动收益型

  中信理财产品风险分级

  PR1级(谨慎型,绿色)。本风险分级为中信银行自行评定,仅供参考,中信银行并不对前述风险分级结果的准确性做出任何形式的保证

  产品期限

  本理财计划(中信理财之天天快车计划)无名义存续期。

  募集期

  2010年9月14日

  产品规模

  产品规模上限为50亿元人民币,下限为2亿元人民币,以实际募集额为准。中信银行可根据市场和产品运行情况调整规模上下限,并至少于调整规模上下限之前2个工作日予以公告。

  币种及认购起点

  人民币。初始认购金额不低于人民币5万元,以人民币1万元的整数倍增加。(投资者与中信银行在此约定,对单笔认购或申购金额为人民币1亿元(含)以上的,中信银行在划款时无需以电话等方式与投资者进行最后确认)。

  份额单位

  份

  产品单位净值

  1元/份

  测算收益率

  中信银行有权根据市场变化情况随时调整测算收益率,请投资者随时关注我行相关披露信息。

  上述测算收益不等于实际收益,投资须谨慎。如果本理财计划投资资产市值下跌或投资工具发生信用风险,则实际收益率将可能低于测算最高年化收益率,甚至造成收益的全部损失

  理财计划收益起计日

  2010年9月15日

  申购

  详细内容见“理财计划的申购”

  赎回

  详细内容见“理财计划的赎回”

  理财本金及收益返还

  详细内容见“理财计划的赎回”、“理财计划的收益”

  收益结转日

  计算投资者收益的基准日期,为每个自然月20日(如遇节假日顺延至下一工作日)。

  提前终止

  中信银行对本理财计划有可能提前终止,详细内容见“理财计划的提前终止”

  计息基数

  365

  理财计划费用

  1、本产品无认/申购费,无赎回费。

  2、本产品收取销售服务费、托管费等固定管理费率0.05%/年,按日计提。

  3、本产品所投资工具所获收益扣除相关固定管理费后,超过本理财产品年化测算收益率以上部分为银行浮动管理费。

  4、中信银行有权根据相关法律和国家政策的规定,对本理财计划的收费项目、条件、标准和方式进行调整。投资者对此无异议且同意在上述情况下继续持有本理财计划。

  购买渠道

  投资者可通过中信银行指定柜台、网上银行等渠道购买本产品。

  工作日

  指我国非法定节假日。

  税款

  理财产品收益的应缴税款由投资者自行申报和缴纳。

  质押条款

  无,不可质押。

  理财计划收益计算方

  中信银行

  受托人、投资管理人

  中信银行

  信息披露方式

  1、中信银行将在相关网站(http://www.ecitic.com/)发布本理财计划年化测算收益率(年化测算收益率保留2位小数点)。投资者可通过我行相关网站(http://bank.ecitic.com/personal/)查询理财计划历史年化测算收益率。

  2、如中信银行决定提前终止本理财计划,将于终止日后2个工作日内,在我行网站、网点等渠道发布相关信息公告。3、如理财计划需延期支付,将于理财计划延期之日后1个工作日内,在我行网站、网点等渠道发布相关信息公告。

  4、如市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响,或者对收费项目进行调整时,将及时在我行网站、网点等渠道发布相关信息公告。

  5、本理财计划持续期间内,中信银行有权通过中信银行网站、短信、电话等信息平台、渠道发布公告的形式,对说明书条款进行补充、说明和修改,客户不接受的,可按照相关约定在补充或修改生效前赎回理财产品。投资者未在变更生效前向中信银行提出赎回申请的,视为同意接受变更后条款,中信银行有权按照变更后的约定内容进行操作。中信银行网站是中信银行正式信息发布渠道,其他渠道为辅助方式,投资者应定期通过包括中信银行网站在内的各信息平台和渠道获知有关本理财计划相关信息。

  中信理财产品风险分级

  产品风险分级

  风险程度适合投资者

  绿色

  PR1级(谨慎型)谨慎型及以上

  黄色

  PR2级(稳健型)稳健型及以上

  橙色

  PR3级(平衡型)平衡型及以上

  红色

  PR4级(进取型)进取型及以上

  黑色

  PR5级(激进型)激进型

  三、理财计划的申购

  1、本理财计划按金额申购,按单位净值(单位净值为1)计算份额。例如,某工作日投资者以5万元本金加入理财计划,则投资者获得的份额=50000/1=50000份。

  2、申购交易时间及渠道:

  申购交易时间:在正常工作日内,当日起息的理财计划申购的起止时间为0:00-15:15(以中信银行后台系统受理申请时间为准),其余时间的申购申请在下一工作日起息。

  申购渠道:投资者可通过中信银行网银(可24小时提交申购申请)和柜面(交易时间以当地分支机构营业时间为准)进行申购。

  3、如投资者加入本理财计划的日期为T日(工作日),则投资者可在T+1日(工作日)查询取得的本理财计划份额。

  4、投资者首次申购的起点金额为5万元,追加投资时,增加申购额度按照1万元的整数倍递增。

  5、中信银行保留不接受申购申请的权利。

  、理财计划的赎回

  1、本理财计划按份额赎回,赎回份额为1000份的整倍数。

  2、如投资者全额赎回时,赎回资金为全部本金及收益,其中本金即时到账,收益在提出赎回申请后的下一工作日到账;如投资者部分赎回时,赎回资金为赎回部分的本金,资金即时到账,赎回部分的收益在下一收益到账日到账。投资者每次赎回本金=其赎回份额×单位净值(1元/份)

  3、赎回交易时间及渠道:

  赎回时间为每个工作日的9:00-15:15,客户可通过柜台、网银进行实时赎回交易,其余时间不接受赎回。

  4、投资者提出部分赎回,如赎回后投资者持有份额不足50000份,则投资者需进行全部赎回。

  5、当日投资者申购理财计划后不能提出赎回申请。

  、理财计划的收益(测算收益不等于实际收益,投资需谨慎)

  1、理财计划的收益结转日为每月20日,如遇节假日顺延至下一工作日。

  2、理财计划的收益到帐日为每月21日,如遇下列情况顺延:

  (1)如遇节假日顺延至下一工作日;

  (2)如收益结转日顺延,则顺延至收益结转日后下一工作日。

  3、理财计划当期收益到帐日返还的收益为自上一自然月收益结转日至本自然月收益结转日期间投资者持有本理财计划份额应获得的收益。

  投资者持有理财计划每日应得的收益=当日理财计划实际年化收益率(非工作日使用下一工作日理财计划实际年化收益率)×当日理财计划持有份额/365。(金额保留小数点后两位,其余尾数四舍五入)

  理财计划当期收益到账日返还的收益=∑自上一自然月收益结转日至本自然月收益结转日期间投资者持有理财计划每日应得的收益。(收益计头不计尾)-自上一自然月收益结转日至本自然月收益结转日期间全额赎回时已支付的收益。

  4、举例说明:(以2010年3月22日-2010年4月20日计息期间为例,因2010年3月20日为周六,因此当月收益结转日定为2010年3月22日)

  情况一:投资者持有100000份,持有时间从2010年3月22日至2010年4月20日,期间每日实际年化收益率均为1.5%,则投资者在当期应得的收益=100000×1.5%×29(持有天数)/365=119.18元。

  情况二:投资者持有100000份,持有时间从2010年3月25日至2010年4月12日,期间每日实际年化收益率由1.5%在2010年4月1日调整为1.6%,则投资者在当期应得的收益=100000×1.5%×7(持有天数)/365+100000×1.6%×11(持有天数)/365=76.99元。

  5、投资者全额赎回理财计划的收益单独进行支付,无论投资者赎回时间是否与收益结转日重合,收益结转产生的收益均不包含投资者全额赎回理财计划的收益。

  六、产品的收益率测算及说明

  1、根据当前所投资工具市场价格测算,本理财计划预计可获得最高年化收益率为我行公布的年化测算收益率,超过年化测算收益率的收益部分作为银行浮动管理费。

  2、如果投资资产市值下跌或投资工具发生信用风险,则本产品到期年化收益率将可能低于我行公布的年化测算收益率,甚至可能造成本产品收益全部损失。

  、理财计划的提前终止

  1、如遇国家金融政策出现重大调整,债券市场或其他本产品投资领域出现重大变化,或本产品所投资债券市场价格大幅下滑,中信银行合理判断其可能影响到本理财计划的正常运作时,或中信银行认为需要提前终止本产品的其他情形时,中信银行有权部分或全部提前终止本产品。

  2、如本产品所投资债券信用状况发生恶化,中信银行合理判断可能影响债券到期正常兑付时,中信银行有权部分或全部提前终止本产品。

  3、若本产品规模低于2亿份,银行有权提前终止本产品。

  4、如果中信银行部分或全部提前终止本理财产品,中信银行将在提前终止日后2个工作日内予以公告,并在提前终止日后2个工作日内将投资者所得收益及本金划转至投资者指定账户。若产品部分提前终止,相关清算规则届时另行公告;若产品全部提前终止,产品到期日相应调整为提前终止日。

  5、任何情况下,中信银行有权部分或全部提前终止本理财计划,并有权修改和调整上述提前终止规则。

  6、投资者无提前终止权。

  八、理财计划的延期清算

  如遇国家金融政策、监管政策、相关法律法规发生变化,或债券市场发生重大市场波动,或债券发行人及交易方出现违约或未按约定偿还本息、或债券市场出现流动性不足、债券未能正常买卖结算、或后续加入资金不足及其他情形导致的理财本金与收益未能正常、及时收回等,现金类资产不足以兑付子计划终止时投资者的理财本金与收益,则本子计划延期清算,产品管理人将尽快对相关资产进行变现,并将变现后的非现金类资产与原有现金类资产在扣除相关费用后向投资者支付理财本金及收益。延期清算期间不计付利息。

  、巨额赎回

  如某日投资者赎回份额超过本理财计划上一工作日存续总规模的10%,则被视为巨额赎回,在巨额赎回情况下,中信银行有权拒绝支付超过本理财计划上一工作日存续总规模的10%以上部分投资者赎回的本金及相关收益。同时超过本理财计划上一工作日存续总规模的10%以上部分的投资者当日赎回指令失效,投资者需在下一工作日正常赎回交易时间内重新提交赎回申请。

  十、拒绝或暂停接受认、申购或赎回申请、暂停或延缓支付赎回款项的情形及处理

  1、管理人可拒绝接受或暂停接受投资者的认、申购申请的情形包括:

  (1)不可抗力或国家经济金融政策发生变化等原因导致本理财计划无法正常运作;

  (2)证券交易场所或银行间债券市场依法决定停市等情形;

  (3)本理财计划资产规模过大,超过产品规模上限,管理人无法找到合适的投资品种,或继续接受申购可能对理财计划业绩产生影响;

  (4)当产品管理人认为某笔申购申请会有损于理财计划其他份额持有人利益时,可拒绝该笔申购申请;

  (5)法律法规或产品管理人基于审慎考虑认定的其他情形。

  如果投资者的认、申购申请被拒绝,被拒绝的认、申购款项本金将全额退还给投资者,期间不计付利息。

  2、管理人可拒绝接受或暂停接受投资者的赎回申请,暂停或延缓支付赎回款项的情形包括:

  (1)因不可抗力或国家经济金融政策发生变化等原因导致产品管理人不能支付赎回款项;

  (2)证券交易场所或银行间债券市场依法决定停市等情形;

  (3)本理财计划投资的公开或非公开交易市场的资产无法变现,或经产品管理人基于审慎的原则判断资产变现可能会对理财计划投资收益造成重大不利影响的;

  (4)本理财计划发生巨额赎回情形的;

  (5)法律法规或产品管理人基于审慎考虑认定的其他情形。

  十一、理财计划的特点

  本理财计划投资者可根据自身资金使用的安排在正常交易时间内随时申购、赎回,赎回本金即时到账,可极大的提高投资者对资金的使用效率。

  十二、相关事项的说明

  1、购买对象:依据中华人民共和国有关法律法规及其他有关规定向可以购买本理财产品的合格投资者发售。本产品适合向有投资经验和无投资经验的投资者发售。

  2、如投资者对本理财计划有任何异议或意见,请联系中信银行的理财经理或反馈中信银行各营业网点,也可致电中信银行全国统一投资者服务热线(95558)。

  十三、免责条款

  1、投资者所能获得的最终收益以所投资财产最终清算的投资者可得收益为准。

  2、本理财计划面临的风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、提前终止风险、延期清算风险等,将可能导致投资者收益蒙受部分或全部损失。由此产生的理财收益损失的风险由投资者自行承担,中信银行不承担任何理财收益相关的保证责任。

  3、中信银行将恪守勤勉尽责的原则,合理配置资产组合,为投资者提供专业化的理财服务。但本理财计划不保障理财收益,中信银行发行本理财计划不代表对债券发行人按约定履约的可能性做出任何承诺或保证。

  4、特别提示:为保证投资者赎回理财计划的资金能及时到账,请投资者尽量避免在接近交易截止时间(工作日15:15)时进行赎回交易。由于交易数量巨大导致的系统拥塞可能导致投资者赎回交易失败、 赎回资金不能即时到帐。

 

编辑: 梁甫亮



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