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投资理财要“三看”


2014-10-28 14:56:31  来源:信息时报  编辑:梁甫亮  作者: 唐敏
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  很多人都知道复利的秘密——本金持续的积累加上复利,可以带来财富的持续增长。投资理财就是一个在一段时期内,通过适当的资产配置,让“钱生钱”的过程。财富管理很大程度上是一门时间管理的艺术,配置适当投资期限的产品,尽量避免理财空档期,选择符合自身情况的投资方式,才能获得更大的收益。

  配置不同期限产品组合

  宜信财富资深财富管理专家安华国告诉记者,投资理财要“三看”:一看风险;二看产品的收益率;三看投资期限,并结合自己的资金流动性需求。资金的流动性和理财产品的投资期限匹配,就好比把不同的钱,放在最适合的“篓子”里,才能产生最佳的投资收益。通常来说,投资期限越短,流动性越大,收益往往越低;而投资期限越长,流动性越差,收益往往越高。投资人应当结合自身的风险承受能力和资金流动性需求,配置不同期限的理财产品。例如,货币基金可以随时T+0赎回,适合流动性要求高的投资者。而股票基金往往需要一定时间,通常“冬播春收”更有利于斩获收益。现在股市结构性特征明显,且整体估值较低,可选择医药、新兴产业等主题基金进行投资。

  宜信财富也提供了不同期限的理财服务模式供市民选择。“月息通”按月回收收益,每月过往收益率0.8%以上。“固定期限出借”分为3个月、6个月两档模式,过往年化收益率7%~8%。“月满盈”是一个月短期理财,过往年化收益率5.6%。还有“定期宝”,期限在1~12个月不等,期满后一次性回收资金。过往年化收益率在6%~10%,投资期限越长,预期收益越高。多样的期限与收益率的完美搭配,满足不同客户的投资习惯和理财目标。

  避免资金“站岗”空转

  很多投资者的收入是按月进账的,特别是工作年限不长的年轻人,当前手头的积蓄还不是很多。针对这种情况,宜信财富安华国建议,可以通过基金定投的方式,分期分批进行投资,也能在一段时间后累积下不少收益。比如,目前A股指数在历史底位,同时国企改革的预期强烈,经济转型升级效果将逐步显现。目前一时拿不出太多资金进行投资的,可以用数年时间定投宜信财富合作推出的中证500指数基金,既省时省力,也能享受到A股上涨带来的收益。

  除了配置不同期限的理财产品,安华国进一步提醒,投资者还应当注意理财周期的衔接,避免让空档期摊薄投资收益。据他介绍,宜信财富推荐的知名合作伙伴的优质融资项目每每上线即被“秒杀”,投资人排队等候情况非常普遍。所以,博时基金与宜信联合推出的“满盈宝”业务已经上线,这个业务为宜信财富客户提供余额理财工具,来帮助客户进行现金流管理,避免理财资金会出现“站岗”空转的现象。

 

编辑:梁甫亮



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