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银行来了,第三方支付一定要出局吗


2014-11-21 17:42:27  来源:证劵时报网  编辑:江拓华  作者:刘筱攸
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  让笔者倍感欣喜又略感心酸的一件事情是,将与一家国有大行达成资金托管合作的“合拍在线”的高层人士,反复要求笔者不要对外透露该行的名字。他说,合作谈到今天实在不容易,对方是大行,不希望在合作正式落地之前走漏风声。

  银行严谨处事是一回事,P2P的弱势也由此可见一斑。

  准入门槛就是一道坎。目前,在银行进行资金托管的(包括保证金托管和资金存管),如开鑫贷、红岭创投、投哪网、拍拍贷、人人贷等,要么背靠国开行,要么财大气粗、具备雄厚的资金实力,要么被券商直投注资,要么已经拿下了几轮巨额风投。这次引得四大行高看一眼的合拍在线本身,也是注册资本金过亿元。

  P2P呈几何级增长的交易规模和强大的资金出表功能,开始让银行打量这一块曾经没啃过的肉。这就引出一个问题:银行的入局会否让此前一直占据P2P托管市场绝对份额的第三方支付出局?

  这还真不一定。上述在银行进行资金托管的平台,都是交易额破百亿或近百亿;但反观长期占据P2P托管市场大头的汇付天下,其手上握着的400多个玩家,交易额大多在10亿元上下,其中交易额刚突破11.6亿元的合时代,已属佼佼者。所以,从这个角度上而言,银行和第三方支付在P2P托管市场上,是构成错位竞争的。

  但吃别人不要的口粮,从来不是活得漂亮的道理。该汇付高层人士坦言,银行入场的确会对市场造成极大的分流效应,但汇付凭借定制化,还是能站得住脚。

  在给笔者的回应中,合时代用一句“汇付天下具有账户独立、全面风控、结算便捷等优势”,来表达对商业伙伴的欣赏。

  前两点(具有账户独立、全面风控)姑且不论,这是所有托管服务提供方必须做到的,重点在最后一点——结算便捷,这涉及第三方支付为P2P平台数以万计交易双方设立的子账户的资金划付,而且必须根据不同的投融资标的性质进行操作。

  换言之,结算便捷的前提是按标的性质建立不同的资金划付系统,这就是汇付高层说的“定制化”。P2P现在的步子迈得这么大,仅最近三个月就有融资租赁、保理、典当等标的上新;更有甚者玩起了债权众筹,投资人在债转股之前,可享受一定的年化收益率,平台承诺保本保息。这些差异化的需求,对后台托管系统的更迭要求可想而知。

  P2P业务与传统金融的不断交叉、与创新金融的不断嫁接,就是定制化需求产生的根源。而汇付要牢牢掌握的,就是这一部分不断在监管红线内创新的玩家。

  汇付的想法,大概也是很多持托管牌照的第三方支付的想法。汇付到底是不是盲目自信,且拭目以待。

 

编辑:江拓华



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