中国江西网首页
新闻热线:0791-86849275 ∣ 广告热线:0791-86847125 ∣ 手机报:0791-86849913

您当前的位置 : 大江网(中国江西网) >> 江西网金融频道 >> 要闻

金融服务更好支持“专精特新”企业发展

2022-05-18

来源:人民网        编辑:高嘉乐    

  “专精特新”中小企业是指具备专业化、精细化、特色化、新颖化等优势的中小企业。这些企业多数是处于初创期、成长期的轻资产企业,需要覆盖企业全生命周期的成长型、长期资金支持。人民银行数据显示,截至2021年9月,“专精特新”企业户均贷款余额为7582万元。

  进一步支持“专精特新”中小企业,金融机构需要如何创新体制机制?不同类型金融机构如何更好地衔接配合?就相关问题,记者采访了国家金融与发展实验室副主任曾刚。

  服务“专精特新”中小企业需创新风控手段

  记者:当前“专精特新”中小企业融资难的主要原因是什么?银行支持这类企业需要做哪些体制机制上的转变?

  曾刚:“专精特新”中小企业多数规模较小,且具有“两高一轻”的特点,即高技术投入、高人力资本投入和轻资产,需要大量长期性资金投入,但由于这类企业技术开发和成果转化前景存在不确定性,风险相对较大,又缺乏合格抵质押物,因此从银行获得贷款比较困难。

  满足“专精特新”中小企业信贷需求,需要银行根据企业经营特点创新传统风控手段。首先要组建专营机构或服务团队,制定差异化考核政策,加强对“专精特新”贷款户数、金额、产品覆盖面等方面的奖励,提高科技金融在关键指标考核中的权重,同时设置相对宽松的不良容忍值。其次,要运用专业评估技术,利用大数据平台,整合工商、司法、投资、专利等多渠道信息,对企业风险和金融服务需求进行更为精准的分析与画像,从前端提高风险识别与防范能力。此外,要结合“专精特新”中小企业特点与发展生命周期,设计“弱担保、弱抵押”的信贷专属产品,如知识产权质押、订单质押、应收账款质押以及担保贷等。

  适应企业特点,开展综合化、全方位投融资服务

  记者:单一融资方式往往难以满足“专精特新”中小企业融资需求,各类金融机构如何更好地衔接配合,促进企业稳健发展?

  曾刚:“专精特新”中小企业在行业、规模、发展质量等方面差异较大,金融机构需要满足不同企业多元化融资需求,应从以贷款为主的服务模式,升级为“商行+投行”“债权+股权”“融资+融智”的综合化、全方位投融资综合服务。此外,很多企业都置身于产业链供应链中,需要运用金融科技手段完善供应链金融服务,精准提供企业所需的个性化资金需求。

  比如投贷联动的模式。在这种模式中,商业银行负责对科创型中小企业发放贷款,而风险投资机构则对科创型中小企业进行股权融资。双方可以在企业生命周期的不同阶段联合建立风险控制机制,包括事前风险评估机制、事中控制机制以及事后退出机制,以有效控制各参与方风险。

  在实践中,有些地方政府通过成立引导基金、科技型企业担保基金、风险补偿基金等,分散融资风险,增强市场活跃度,提升投贷联动模式融资效率和服务能力。下一步,应逐步建立、完善担保、补偿基金的资金补充渠道,进一步细化对担保补偿基金的考核,提高资金使用效率,撬动更多社会资金进入“专精特新”领域。

  建立健全企业知识产权评估机制和交易平台

  记者:“专精特新”中小企业有不少知识产权等无形资产,下一步在知识产权评估、登记流转和处置等方面需要做哪些工作?

  曾刚:首先,要建立健全有效的知识产权评估机制和规范的评估流程。目前,有些中小企业知识产权价值存在低估现象。一些金融机构探索运用金融科技手段进行知识产权评估,通过大数据技术实现知识产权在金融领域的“信用化”,以一系列量化指标评价企业持续创新能力,并对创新能力强、有市场潜力的企业给予差别化增信支持,解决科创企业仅凭财务指标难以获取银行融资的困难。

  其次,要建立、完善知识产权交易平台。我国知识产权交易不活跃,变现需要一定周期,价值波动较大,金融机构在企业违约时处置质押物较为困难,变现价格难以确定,这给金融机构和担保机构带来较大的处置风险。未来,需要进一步完善知识产权交易平台,提高金融机构处置知识产权质押物的便利度。

(作者:欧阳洁) 

大江网(中国江西网)版权与免责声明
1、本网所载的文/图等稿件均出于为公众传播有益资讯信息之目的,并不意味着赞同其观点或证实其内容的真实性,我们不对其科学性、严肃性等作任何形式的保证 。如其他媒体、网络或个人从本网下载使用须自负版权等法律责任。
2、本网站内凡注明“来源:大江网(中国江西网)”的所有文字、图片和音视频稿件均属本网站原创内容,版权均属“大江网(中国江西网)”所有,任何媒体、网站或个人未经本网站协 议授权不得转载、链接、转贴或以其他方式复制发表。本网站原创内容版权归本网站所有,内容为作者个人观点,本网站只提供参考并不构成任何商业目的及应用建议。 已经由本网站协议授权的媒体、网站,在下载使用时必须注明稿件来源:“大江网(中国江西网)”,违者本网将依法追究法律责任。
3、凡本网站转载的所有的文章、图片、音频视频文件等资料的版权归版权所有人所有,本网站采用的非本站原创文章及图片等内容无法一一和版权者联系,如果本网 所选内容的文章作者及编辑认为其作品不宜上网供大家浏览,或不应无偿使用,请及时用电子邮件或电话通知我们,以迅速采取适当措施,避免给双方造成不必要的经济 损失。
4、对于已经授权本站独家使用提供给本站资料的版权所有人的文章、图片等资料,如需转载使用,需取得本网站和版权所有人的同意。
※联系方式:大江网(中国江西网) 电话:0791-86849032
  • 工行
  • 农行
  • 中行
  • 交行
  • 建行
  • 兴业
  • 光大
  • 民生
  • 九江
  • 中信
  • 邮政
  • 浦发
  • 中国太平人寿保险有限公司
  • 中国人寿财产保险公司
  • 中国人保财险公司
  • 太平洋财产保险公司
  • 中国平安财产保险公司
  • 天安保险有限公司
  • 大地财产保险公司
  • 华安财产保险有限公司
  • 安邦财产保险公司
  • 都邦财产保险公司
  • 阳光财产保险公司
  • 中国信保南昌营业管理部
  • 渤海财产保险公司