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消费金融更好拉动“购物车”

2022-08-29

来源:人民网-人民日报        编辑:高嘉乐    

  不久前,北京市西城区居民张掣打算添置一台节能空调。在手机购物APP上浏览,他看中了一款单价2400元的一级能耗产品,可享受多家金融机构提供的三期免息付款服务。

  便利的背后,是消费金融服务不断发展带来的“利好”。近年来,我国消费金融服务体系不断完善,产品日益丰富,服务覆盖面拓宽,为方便百姓购物、助力消费升级发挥了积极作用。

  ——科技赋能助力消费金融扩面降价,让消费者得到更多便利。

  消费金融主要是商业银行、消费金融公司等为满足消费者日常开销提供的金融服务,如消费信贷、信用卡业务、分期服务等。一些互联网平台提供的消费借贷产品也属于消费金融的一部分。而消费金融服务快速发展,离不开金融科技有力支撑。

  招联金融首席研究员董希淼说,近年来,得益于人工智能、大数据、云计算、区块链等金融科技的深度应用,金融机构、互联网平台不断深化数字化流程改革,将其运用于信贷、运营、风控等领域,用户画像能力得到提升,风险定价有效降低,服务方式更加灵活。在此基础上,提升消费金融覆盖面和可得性有了更多可能。

  今年以来,新市民群体金融服务供给得到提升。兴业消费金融公司推行“立业计划”,锚定新市民进入职场初期的租房需求,为应届毕业生等新市民提供前6个月免还本金的安居租房贷款;招联金融依托金融科技赋能,为新市民提供纯线上、免抵押的消费金融服务,嵌入购物、旅游、教育培训等各类消费场景;平安银行信用卡为快递小哥提供“快递投递笔笔九折”专属优惠,为快递小哥减轻负担。

  总体而言,消费金融服务客户群体相对下沉,金额小、笔数多,运营成本较高。在当下发展消费金融,更需要充分发挥金融科技的作用,更好地提升运营效率和风控效率,降低服务端的成本,推动客户端利率下行。

  “各类机构和平台的消费金融服务各具特点和优势,形成了多层次服务体系,实现了多元化的客户群体覆盖,新市民、农村居民等的需求得到精准满足,这为促进消费、改善民生、助力构建新发展格局发挥了积极作用。”上海金融与发展实验室主任曾刚说。

  ——大宗消费金融产品更加丰富,为消费升级添动力。

  “居民大宗消费涉及家电、家装、汽车、旅游等,一般的消费信贷产品往往金额小、期限短,难以充分覆盖这类消费需求,因而需更多开发主题消费贷款、信用卡分期等产品,丰富大宗消费金融产品线,并加强大宗消费金融场景建设,与汽车经销商、电商平台、商超等深化合作,嵌入消费金融产品,便利消费者。”董希淼说。

  针对汽车、家电及一些大件耐用品的消费金融服务不断创新。邮储银行在陕西落地数字人民币汽车消费贷款放款及受托支付服务,中原银行推出全流程线上化、高效审批的个人二手汽车消费贷款,为购车客户提供安全、便捷、优质的金融服务。

  “近期,新能源汽车继续免征车船税和消费税、推进绿色智能家电下乡,一系列‘利好’消费的政策接连出台,金融机构可围绕这些政策举措,有针对性地研发金融产品,助力政策效应更充分地释放,让消费升级为百姓带来更多实惠。”曾刚说,金融机构要始终秉持商业可持续的原则,充分评估消费者偿还能力,避免诱导消费者过度透支的情况,更好保护金融消费者的权益。

(作者:屈信明) 

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