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银行全力以赴放贷 寻求第二增长曲线

2022-08-29

来源:上海证券报        编辑:高嘉乐    

  A股上市银行近期集中披露半年报。数据显示,上半年银行加大信贷投放力度,主要投向实体经济重点领域。然而资产端贷款利率持续下行,负债端居民储蓄意愿有所增强,银行面对息差下行压力,正在重塑资产负债结构。

  资产端以量补价

  力促贷款流向实体经济

  为支持实体经济发展,上半年银行加大信贷投放力度。贷款市场报价利率(LPR)多次下调,银行贷款利率也降至历史低位,真正让利于实体经济。

  国有大行充分发挥“头雁”作用,以邮储银行为例,上半年各项贷款增长5370亿元,同比多增608亿元,增量创历史同期新高,存贷比和信贷资产占比较上年末分别提升了0.83个和0.80个百分点。

  从投向来看,对公贷款是主力军,主要投向普惠小微企业、战略性新兴产业、绿色经济、优质制造业等重点领域。例如:中信银行绿色贷款余额增长40.54%;南京银行制造业贷款增长15%;杭州银行普惠型小微贷款余额较上年末增长14.21%。

  房地产对公贷款得到压降,涉房风险总体可控。个人贷款增速放缓,主要是受信用卡贷款和个人住房贷款拖累。招商银行行长王良在业绩会上表示,过去招行的零售信贷资产大概占新发放贷款的60%左右,今年上半年总量增长1000亿元左右,仅完成预算的30%。

  负债端压降成本

  息差水平持续下行

  贷款利率不断下行,居民储蓄意愿有所增强,银行利差空间受到压缩,息差水平也持续下行。

  从存款结构上看,多家银行活期存款占比下降。招商银行活期存款日均余额占客户存款日均余额的比例为62.24%,较上年全年下降2.21个百分点。招商银行表示,主要是由于经济下行压力加大,企业资金活化不足,同时受资本市场震荡影响,居民投资向定期储蓄转化。

  为了缓解负债端压力,银行积极拓展低成本的短期存款,压降高成本的长期存款。邮储银行表示,上半年新增存款中主要是一年期及以下期限的较低成本的价值存款,高成本的长期限存款继续压降,以此推动存款付息成本下降。

  净息差能够直接反映银行生息资产的收益率。和去年同期相比,多家银行净息差出现不同程度的下降。杭州银行、渝农商行、苏农银行的净息差降幅明显,净息差分别为1.69%、2.03%、2.02%,同比分别下降0.24个、0.2个、0.18个百分点。

  做好量价平衡

  重塑资产负债结构

  息差保卫战已经打响。多家银行表示,下半年“稳息差”或将持续承压,将加强调整资产负债结构,有效降低负债成本,力争将净息差控制在合理水平。

  “整体判断,招行下半年净息差下降的幅度会边际收窄,不会再像二季度那样出现断崖式下降。”王良表示,招商银行将加强资产负债组合管理稳定息差,在资产端抓好贷款投放,同时加大债券的配置力度,提高资金使用效率,同时在负债端着力推动低成本核心存款的增长。

  邮储银行表示,将加大差异化优势信贷的投放,在资产端保持较好的风险定价水平,同时继续推进负债成本的下降,通过财富管理提高活期存款占比,压降中长期存款规模和利率。

  平安银行表示,将积极推动重塑资产负债经营,负债端主动优化负债结构,有效压降负债成本。

  从半年报可以看出,银行业正在重塑资产负债结构,积极寻求第二增长曲线。中金公司银行业首席分析师张帅帅表示,银行业绩增长模式已从“表内规模驱动”转向“表外非息驱动”,这也将带来新一轮的业绩和估值分化。

(作者:) 

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